Administration

Bankassistent

Hvad laver bankassistenter og bankfunktionærer?

Bankassistenter og bankfunktionærer laver forskellige opgaver i bankerne, sparekasserne og andelskasserne. Her laver de både betjening af kunder, der skal lave indbetalinger, underskrive papirer og lignende samt rådgiver og vejleder bankens kunder og kommer med realistiske vurderinger til kundens ønske.

Bankfunktionærer dækker flere forskellige stillinger. Dette kan både være bankassistent, bankrådgiver, erhvervsrådgiver, pensionsrådgiver og andre stillinger i banken. Stillingerne kan kræve forskellige uddannelsesniveauer og erfaringer.

I banken har man ofte kontakt til kunderne. Dette kan være, fordi en kunde ønsker at optage et lån til et hus eller en bil, hvor den bankansatte derefter skal vurdere kundes økonomi for at undersøge, om de har økonomisk stabilitet til at optage lånet.

Nogle af opgaverne indebærer at skrive breve, lave statistikker over kunders både private og virksomheders økonomi samt den økonomiske udvikling i landet. I nogle banker veksler de også med forskellige valutaer, og bankfunktionæren skal derfor også have viden om disse ting. Der findes også banker, der har specialafdelinger for planlægning og markedsføring, økonomi, juridiske sager, uddannelse og andre afdelinger. Derfor findes der også bankfunktionærer, assistenter og rådgivere, der har stor erfaring inden for disse områder.

Desuden foregår mange af bankens opgaver og korrespondance på nettet både på netbanken, hvor kunderne på enhver tid af døgnet kan holde øje med deres konti, og hvor kunderne kan chatte og stille spørgsmål til banken næsten døgnet rundt. I de største banker er der også mulighed for at handle med værdipapirer, selvom meget af dette især foregår på nettet i dag.

Der findes flere forskellige rådgivere, der specialiserer sig i at give den bedste rådgivning til en type kunder. Dette er for eksempel privatrådgivere, der vejleder privatpersoner. Det kan også være en, der specialiserer sig i at rådgive virksomheder og har stor erfaring med dette. Det kan eksempelvis være en erhvervsrådgiver eller en pensionsrådgiver, der giver gode råd og vejledning om at lave og råde over en pensionsopsparing.

Erhvervskunder får vejledning af en erhvervsrådgiver om for eksempel drifts- og anlægskreditter og om pengeinstituttets øvrige produkter til denne kundegruppe.

Desuden findes der bankfunktionærer, som har specialiseret sig i rådgivning om pension (pensionsrådgiver).

Bankfunktionærer betjener også kunder ved skranken i form af ind- og udbetalinger, veksling af valuta, oprettelse af konti osv.

På de større pengeinstitutters hovedkontorer er der specialafdelinger for handel med udenlandsk valuta og for handel med værdipapirer.

Privatrådgiver

Når man arbejder som privatrådgiver, beskæftiger man sig med rådgivning af private. Dette kan for eksempel være unge mennesker, der har deres første penge mellem hænderne, studerende der skal flytte til en storby, unge familier med små børn, ægtepar eller enkeltpersoner. Man kan som privatrådgiver hjælpe med at lave et budget, der passer til personernes økonomi samt rådgive omkring værdipapirer, aktier og investeringsmuligheder.

Privatrådgiveren er også den, der vejleder om lån, hvis man for eksempel vil bygge eller købe hus. Som privatrådgiver skal man have medfølelse og empati, og man skal gøre sit bedste for at skabe den bedste situation for sine kunder.
Derudover kan man rådgive om de produkter eller services som virksomheden tilbyder. Dette kan være forsikringer, hævekort, medlemsfordele og meget andet.

Privatrådgiveren skal forsøge at få kundens drømme til at gå i opfyldelse men inden for realistiske rammer. Man kan arbejde som privatrådgiver gennem en bank, men man kan også arbejde uafhængigt af bankerne, så man ikke har deres indflydelse, som skal videregives til ens kunder. Dette hedder en uvildig privatrådgiver.

Erhvervsrådgiver

Som erhvervsrådgiver fokuserer man på at rådgive erhvervskunder. Erhvervskunder er virksomheder - både enkeltmandsvirksomheder, IVS’ere, A/S, og APS’ere. Der findes erhvervsrådgivere, der arbejder inden for alle de forskellige brancher for at kunne give kunderne - altså virksomhederne - den bedst mulige rådgivning med størst ekspertise.

Erhvervsrådgiveren har samme opgaver som den almindelige bankrådgiver, men man rådgiver ofte om større økonomier og opererer inden for virksomhedssalg, inventar, lager og indkøb og meget andet. Derudover giver erhvervsrådgiveren erhvervskunden vejledning om drifts- og anlægskreditter samt andre måder at optimere virksomhedens økonomi og drift på.

Erhvervsrådgivere kan både være tilknyttet en bestemt bank, men man kan også være uvildig erhvervsrådgiver. Dette betyder, at man opererer fri fra de forskellige banker, og derfor ikke har til formål at tjene bankerne penge gennem deres kunder. Man betaler derfor ikke renter og lignende til banken for rådgivningen men kun til den ene rådgiver.

Når man som virksomhed ønsker at få en erhvervsrådgiver, kan man både vælge en almen erhvervsrådgiver der ved meget om selve virksomhedens økonomi og økonomistyring, mens man også kan vælge en erhvervsrådgiver, der arbejder inden for virksomhedens eget erhverv og derfor er specialiseret i branchen og eventuelt også virksomhedens konkurrenter, hvilket kan være en stor fordel, fordi man har en med erfaring på netop det område og derfor kan give mere specifik rådgivning om en branche.

Pensionsrådgiver

Når man arbejder som pensionsrådgiver, kan man både rådgive personer uafhængigt af virksomheder eller give privatrådgivning om pensionsopsparinger til personer i en specifik virksomhed, som man arbejder sammen med.

Når man arbejder med virksomheder, er man med til at udarbejde og implementere nye pensionsaftaler i virksomheden, mens man også kan bearbejde og lave ændringer i allerede eksisterende aftaler. Man har også samtaler med medarbejderne i virksomheden, mens man kan indtegne nye medlemmer i pensionsordningen. Man samarbejder med både medarbejdere og ledelse for at skabe gode relationer og lave de mest hensigtsmæssige aftaler, der kommer både medarbejdere og virksomheden til gavn i det store billede.

Når man laver privat pensionsrådgivning, har man møder og samtaler med kunder, der enten ønsker hjælp eller vejledning til at få den mest hensigtsmæssige og positive pensionsopsparing. Når man arbejder som pensionsrådgiver, arbejder man med nogle af de samme områder som privatrådgiveren, hvor man også kan lægge budgetter og give rådgivning til lån. Ligesom de andre typer af rådgivere, kan pensionsrådgiveren være uvildig og derfor ikke være tilknyttet en bank.

Man kan også være specialiseret i handel med værdipapirer og aktier. For at arbejde med dette område skal man hele tiden være opdateret på aktiemarkedets udvikling samt være klar til hele tiden at justere sin rådgivning, så den passer til tiden og situationen. Det handler om at give sine kunder ærlig rådgivning.

Indhold: